研发进展白皮书表明，数字人民币研发试验在顶层设计工作方面已基本完成，在功能研发工作方面也已完成，在系统调试等工作方面同样完成了。当前，正按照稳步、安全、可控、创新、实用的原则，在部分具有代表性的地区开展试点测试。这些试点地区为数字人民币积累了实际运行方面的经验，从而推动其不断完善。

数字人民币的研发不是一下子就能搞定的，为此付出了很长时间。前期开展了大量研发工作，这让数字人民币如今能以良好状态进入试点阶段，而且未来有望在更多领域发挥作用。

技术路线设计按照顶层设计的规定，数字人民币技术路线的设计需遵循技术长期演进的准则，还需遵循实用高效的准则。这表明，在技术方面它要有前瞻性，要可以适应未来科技发展所带来的变化，也要能适应金融领域的需求。

合理设计技术路线，是数字人民币稳定发展的基础，只有从长远角度思考技术布局，数字人民币才能在持续进步的科技浪潮里具备竞争力，才能为用户给予更优质的服务。

普惠特性数字人民币具备诸多普惠特性，它与银行账户松耦合，支付时能够即时结算，成本相对较低，这些特性使得公众获取金融服务的门槛降低，无论是偏远地区的群众，还是经济欠发达地区的群众，都能更轻松地享受到金融服务。

产品在进行设计时，充分考量了特定群体的需求，运用技术手段降低了使用难度，使得老年群体，以及对科技接受度不高的人群，也都能够熟练使用数字人民币来进行交易。

运营体系央行采取的是中心化管理，采用双层运营模式，央行在运营体系里处于中心位置，央行负责发行以及全生命周期管理，央行指定运营机构以及相关商业机构负责兑换和流通服务。

这种模式充分发挥了央行的主导作用，充分发挥了商业机构的服务优势，保证了数字人民币的权威性，保证了数字人民币的稳定性，还能利用商业机构的资源和渠道，进而提高数字人民币的推广效率和服务质量。

设计原则依法合规是重要的设计原则，安全便捷同样是重要的设计原则，这两个原则贯穿于各个层面，要遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，通过该原则确保交易符合反洗钱等要求。

在信息收集时，遵循“最少、必要”原则，不会过度收集信息，进而保护用户隐私，让用户使用数字人民币时更安心，不用担心信息泄露问题。

优势与应用展望数字人民币是法定货币，其安全等级很高，具备价值特征，支持离线交易，还支持“支付即结算”，它与一般电子支付工具既有互补之处，又存在差异。

下一步，央行会推进重点应用场景建设，目的是保障冬奥会赛事相关人群能够使用，央行还会提升便捷性和普惠性，对其影响进行观察验证，并且建立完善监管规则和标准，数字人民币会给支付体系带来新的活力。