比特币作为数字货币被大家所熟知，不过它并不适合作为日常交易的货币。现在，很多国家的中央银行都在研究和尝试发行数字货币，大家对它的未来发展都充满了期待。

比特币之困境

比特币自问世起就吸引了众多关注，其跨越国界、去中心化的特点激发了人们无限的遐想。但实际情况并不乐观。在日常生活中，比特币的价格波动极大，以2021年为例，其价格曾从数万美元骤降至低谷，导致投资者遭受了巨大损失。交易处理速度较慢，有时一笔交易需要等待数小时，这不符合快速交易的要求。在中国这样移动支付普及的国家，这样的速度根本无法应对日常交易的需求。

CBDC崭露头角

CBDC是法定货币的数字化版本。众多国家纷纷采取行动，比如瑞典在2020年便推出了电子克朗的试点项目，目的是为了寻找适合自己国家的CBDC模式。这种模式依托于新技术，特别是区块链技术的推动。各国在设计和实施CBDC时，方法各有不同，这主要源于各自独特的经济、金融以及社会背景，是针对具体情况进行的定制化设计。

CBDC的本质特征

从技术层面分析，中央银行数字货币（CBDC）实际上是由政府或获相应授权的私营机构负责管理和运作的数据库。只有获得许可的参与者才能在网络上进行交易，这赋予了它较高的安全性和管理性。然而，目前公开的区块链技术尚无法安全有效地处理CBDC这类关键任务，它亟需更坚固的技术基础和长时间的实践检验。

金融包容性提升

“提出加密货币的‘将未银行存款的银行’概念颇具吸引力，然而，央行数字货币（CBDC）能更有效地达到这一目的。合法公民可以低成本、轻松地获取银行账户，特别是在非洲等金融基础设施不完善的国家，CBDC有助于让更多人融入金融体系，增强金融的普及性。这有助于缩小贫富差距，推动社会经济均衡发展。”

货币政策新工具

现有些基础设施已显陈旧，而数字货币可以使得央行及金融机构更便捷地执行货币政策的调整。举例来说，若国家面临经济困境，央行可利用数字货币迅速调节货币供应，推动经济回暖。这就像一把灵活的政策工具，使得货币政策的执行更为精确和高效。

与其他货币对比

CBDC和稳定币在功能上相近，都通过数字代币来体现法定货币。不过，稳定币一般由私人机构发行。而比特币则是去中心化，没有界限，交易无需第三方审核。然而，在某些情况下，恢复交易或对黑名单地址进行管理是关键，这正是CBDC能够做到的，而比特币却无法完成。

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