疫情来袭，“非接触式金融”备受关注。政策积极促进金融机构开展线上业务。此举既满足了特殊时期的需要，也标志着金融行业进入了一个新的发展阶段。这一变革既带来了许多机遇，同时也遇到了不少挑战。

政策导向下的转型热潮

相关部门持续推出激励措施。比如在疫情爆发期间，相关机构通过发文方式指导金融机构提升网络服务。这一举措促使银行业积极投身于数字化转型的建设。众多银行开始增加对网络服务的投入，拓宽服务领域，提升服务水准，以符合政策规定。在政策导向下，各家银行加速了从传统线下服务向网络服务的转变，努力适应新的市场状况和监管要求。

数字化发展已成大势所趋。这既是市场竞争的必然要求，疫情期间线上服务的优势更加明显，而传统实体网点的优势逐渐减弱。众多银行为了把握这一机遇，加快了内部线上服务流程的优化，并将资金等资源更多地投入到数字化业务中，力求在新的金融服务格局中占据先机。

数字鸿沟填平后的变化

疫情使得不同群体间的数字差距迅速缩小。原本难以接触线上金融服务的群体，如今也能享受到这一便利。特别是对于不太熟悉数字技术的老年人来说，许多银行纷纷推出了简单易操作的线上金融服务。比如，某银行就为老年人提供了专门的理财服务，操作简便，办理过程轻松。

商业银行利用此机会提升了线上渠道的使用。一些基层银行不再仅限于本地服务点，他们通过互联网将业务拓展至更广范围。此外，渠道网络向基层延伸，让银行在乡村等地也能吸引客户。此举不仅开辟了新市场，还为银行的数字化转型奠定了坚实的客户基础。

新兴技术融合的需求

居民购物习惯、企业运营模式以及社会运行模式都在发生变化。许多人现在更愿意在网上购物，企业的电子商务业务显著增长，社会的数字化操作变得更加广泛。因此，银行业需要推出与之相适应的服务创新。大数据、5G、物联网以及区块链等技术的出现，为银行的创新提供了可能。比如，有些银行通过大数据分析来对消费者进行精确营销。

银行持续增强对新兴技术领域的研究与投资。部分银行已着手研究网络化的数字供应链金融模式。它们期望通过与前沿科技企业携手，陆续开发出线上供应链融资等创新金融产品与服务，以期在创造经济效益的同时，也实现社会效益的提升。

金融科技的核心作用

银行一直很看重科技的发展。我国各银行每年在金融科技方面的投资都在持续增加。比如，新兴的生物识别技术已经在不少银行的线上服务中得到应用。这次疫情加快了银行业向数字化和智能化转型的步伐。现在，越来越多的银行开始使用人工智能聊天机器人来帮助解答客户的疑问。

科技进步是银行业实现高质量发展的核心要素。银行若想在这场竞争中脱颖而出，必须依靠科技手段来增强服务能力。然而，战略、文化和组织机制的协调问题成为了发展的绊脚石。一些银行尚未形成清晰的数字化战略，而且其组织结构较为僵化，这不利于新技术的迅速推广和应用。

顶层设计的重要性

构建数字化转型的框架，关键在于战略布局、文化融合和组织结构的优化。以某银行为例，它调整了组织结构，增设了专门的数字化部门来推动转型进程。在整体思考上，应遵循“战略先行，文化渗透，组织灵活”的原则。同时，以客户需求为出发点，建立与客户的双向沟通机制。

依据实际服务频率构建客户获取与活跃维护体系。据《中国银行家调查报告（2019）》所示，多数银行家赞同开放银行对技术及服务流程进行重构的价值。这一点也反映出，银行内部进行合理的高层设计至关重要。

风险管理与创新平衡

央行研发的数字货币为市场带来了新的发展空间。银行得以在多个领域如服务场景、客户群体以及数据应用上展开积极拓展。这使得向客户供应更加便捷和安全的金融服务成为现实。举例来说，银行可以借助数字货币创新推出小额贷款等新型业务。

风险控制不容忽视。银行需在创新与风险之间找到平衡，对金融科技的新兴途径等进行审慎评估，看其风险控制能力是否足够。一些银行因风险管理不到位，在新业务出现问题后蒙受损失，因此银行需加强风险控制，以保证业务的持续健康发展。

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