疫情对企业和居民造成了巨大冲击，损害了他们的财务状况，尤其是消费金融领域，正经历着业务模式的根本转变。然而，这种情况也为数字技术在消费金融领域的应用提供了极好的发展机遇。

疫情冲击消费金融

疫情期间，自去年起，线下消费场景受到阻碍。以商场和实体店为例，人们外出减少，消费金融公司线下业务面临挑战。例如，北京三里屯的众多消费金融合作店，顾客数量急剧下降，相关业务量显著减少。需求受到的损害更为严重，消费金融的前端获客、中台运营和后台风控等各个环节都遭受了短期影响。

倒逼行业转型升级

在这种情形下，消费金融企业不得不寻求变革。自去年下半年起，众多企业增加了对数字科技的投入。例如，一些地方性的消费金融企业，过去主要依赖线下业务，疫情过后，它们积极提升系统，推行线上服务。行业正逐步迈向智能化，旨在增强竞争力，抵御冲击。

消费金融的切入点优势

消费金融广泛应用于各种生活和工作场合，贯穿整个业务过程。无论是购物还是旅游预订，消费金融都扮演着重要角色。它涵盖了金融机构在资产、支付和资金方面的全部环节。例如，在电商购物中，消费金融既为消费者提供支付和贷款服务，又为商家提供资金援助。

数字科技在金融领域应用

近年来，人工智能和大数据等技术在各个领域得到了快速进步和广泛运用。以大数据技术为例，消费金融机构能够借助它来分析客户的消费模式和信用记录。比如蚂蚁花呗，它运用大数据风险控制模型，迅速对用户的信用水平和还款能力进行评估，进而决定是否批准贷款以及贷款的金额。这些技术的应用，使得金融产品与开放场景、数据实现了深度结合。

助力金融机构精细化运营

消费金融领域主要面向年轻和缺乏经验的用户，这类用户对价格和利率特别敏感，且需求多样化。数字科技企业能够提供运营支持，满足他们的需求。这些公司运用分布式架构等技术，协助金融机构整合底层数据。例如，某银行在消费金融业务上，借助数字科技分析数据，精准锁定目标客户，有效提升了业务的成功转化率。

消费金融受益新基建

新基建对数字经济的增长给予了关键性的支撑。在疫情时期，大数据等工具帮助生产和生活的恢复。消费金融作为一个数据密集型领域，对数据变化极为敏感。通过消除数据孤岛，消费金融能够获取更多数据，以增强风险评估能力。例如，某城市建立了一个公共数据信息平台，当地的消费金融企业便借助平台的数据，显著提高了风险控制能力。

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